續保係延長保險期間，保險契約仍屬同一？（下集）－朱惠斌的部落格

而富邦人壽指稱臺大醫院檢送本院之甲○○病歷顯示甲○○於上開期間僅到院58日云云，無非係以上開病歷之寫作日期作為統計依據，然臺大醫院函覆本院稱：富邦人壽係「誤把病歷上記載日期，認定為唯一出席日數，著實與事實不符」、「本院日間病房之病歷紀錄，係依照主管機關規範，每週寫作一次」等語，足見富邦人壽僅憑上開病歷寫作日數遽謂甲○○實際到院僅58日云云，並無可取。

是以甲○○實際住院醫療之日數應以臺大醫院統計資料為據。而臺大醫院統計甲○○自93年4 月20日至98年2 月20日之實際住院天數共計1,146 日等情，業據臺大醫院函覆本院在卷。

設若甲○○自93年4 月20日至95年12月19日每日均在臺大醫院治療，則按照臺大醫院上開統計日數計算，甲○○自95年12月20日至98年2 月20日期間，實際住院日數已達171 日（計算式：93年4 月20日至95年12月19日共計975 日；1,146 日－975 日＝171 日），何況甲○○於93年4 月20日至95年12月19期間，並非每日在臺大醫院治療，是依臺大醫院所為統計，甲○○在本件請求理賠之95年12月20日至98年2 月20日期間內，實際住院醫療日數顯逾本件所應審酌之154 日上限，準此，甲○○得再請求富邦人壽給付「住院醫療保險金日額」及「雜費保險金」各154 日已堪認定，兩造就逾此日數之實際住院醫療日數之爭執，已毋庸審酌。

8.又富邦人壽另辯稱甲○○於93年2 月26日至98年2 月20日係一次住院，所得請求最高365
日之「住院醫療保險金日額」及「雜費保險金」，應自93年2 月26日起連續計算，無自由選擇住院期間任一日數之餘地，況甲○○在93年7 月21日已選擇自93年2 月26日起連續計算365 日之給付方式申請理賠，甲○○於本件請求95年12月23日以後之住院日數早已逾365 日之上限，自無理由云云，惟為甲○○所否認。

經查，系爭附約條款第6 條第1 項第1 款、第6 款僅定有「住院醫療保險金日額」及「雜費保險金」最高給付365 日之理賠金額限制，並無禁止被保險人分次申請理賠，及每次申請理賠之日數，被保險人在同一次住院只要理賠金額未達此上限，被保險人於符合理賠要件時，非不得再就未達上限之餘額部分申請理賠。

而甲○○係因罹患憂鬱症，自93年2 月26日起至臺大醫院住院至98年2 月20日出院（含全日住院及日間病房住院），為一次住院，最高可請領各365 日之「住院醫療保險金日額」及「雜費保險金」，僅各獲211 日之理賠等情，已如前述，則依上開說明，甲○○就未達上限之餘額154 日，自得選擇以95年12月20日至98年2 月20日為理賠之住院期間，據以請求富邦人壽給付上開保險金。富邦人壽上詞辯稱甲○○只能從93年2 月26日起連續計算，無選擇住院期間任一日數申請理賠之自由，請求理賠無理由云云，尚無可取。

9.綜上，甲○○依系爭附約條款第6 條第1 項第1 款及第6 款所得請求之「住院醫療日額保險金」、「雜費保險金」各為154 日。又甲○○住院日額保險金及雜費保險金各為每日1,500 元，已如前述，據此計算，甲○○所得請求之「住院醫療日額保險金」、「雜費保險金」，共計46萬2,000 元（1,500 ×2
×154 ＝462,000 ）。

（三）關於甲○○依系爭附約條款第6條第1項第7款約定，得請求之「長期住院補助金」為若干元？

1.依系爭附約條款第6 條第1 項第7 款約定：「長期住院補助金：被保家庭成員住院治療，且住院日數超過三十日時，本公司依其住院日數按下列金額給付『長期住院補助金』…住院一百八十日以上為『住院醫療保險金日額』的四十倍」，可知在同一次住院，只要住院日數超過180 日，無論超過日數多寡，均只能請領一筆住院醫療保險金日額40倍之長期住院補助金。

2.甲○○自93年2 月26日至98年2 月20日係一次住院，已如前述，則其總共只能請求一筆住院醫療保險金日額40倍之長期住院補助金，共計6 萬元（1,500
×40＝60,000），甲○○主張其得按續保年度每年請求一筆住院醫療保險金日額40倍之長期住院補助金，並非有據。

又富邦人壽就甲○○上開期間之住院，已給付甲○○6 萬元長期補助金，業據富邦人壽陳明在卷，並為甲○○所不否認，則甲○○再於本件請求富邦人壽給付長期住院補助金，即非有據。

八、綜上所述，甲○○依系爭附約條款所得請求富邦人壽給付之保險金共計46萬2,000 元。又富邦人壽應於收齊理賠申請文件後15日給付保險金，逾期應按年利一分加計利息給付，為系爭附約第14條所明定。

甲○○雖於97年5 月2 日向富邦人壽申請理賠，惟並未提出實際住院資料，難謂已備齊文件向富邦人壽申請理賠，且甲○○遲至98年8 月6 日提出爭點整理狀後，始提出其實際住院之診斷證明書，而富邦人壽係於98年8 月12日收受此診斷證明書等文件，有送達證書可按，是應認甲○○迄98年8 月12日始備齊文件向富邦人壽申請理賠，則富邦人壽遲延理賠之責任，應自收受上開診斷證明書之翌日起算至第15日期滿後即98年8 月28日始發生，故甲○○僅得請求富邦人壽自98年8 月28日起算按年利一分之利息。