肥厚性心肌病變的被保險人酗酒後身故，保險公司認為非屬意外？（下集）－朱惠斌的部落格

本件郭○○主張被保險人於89年10月21日投保中國人壽公司前手保誠人壽保險公司之系爭保險契約，保險金額100萬元，並附加人身意外傷害保險附約，保險金額為200萬元，且約定身故受益人為郭○○，而被保險人於98年1月21日因「心肺衰竭併心因性休克、肺水腫、酒精中毒」身故，既據提出法醫研究所之鑑定報告認係「意外」死亡，亦即其「主力近因」為酒精中毒，係外來、偶然而不可預見，自屬非由疾病引起之外來突發事故。

揆諸前揭說明，應認郭○○已盡證明之責。中國人壽雖以被保險人「血液經檢驗結果發現含酒精189mg/dl，尿液經檢驗結果發現含酒精192mg/dl」，與「酒精中毒」需人體血液中酒精濃度達3.5%以上，相差甚遠，認被保險人應未達酒精中毒之程度，而屬自身疾病身故，與意外無涉。

但原審依中國人壽聲請囑託臺灣大學醫學院鑑定被保險人之直接死亡原因究係「酒精中毒」？或係「肥厚性心臟病」？或係其他原因？經該醫學院鑑定後函覆稱：「1、一般在正常人沒有腐敗之血液檢體100mg/dl即可謂之酒精中毒，所列出之血液酒精濃度189mg/dl、尿液酒精濃度192mg/dl，其原始血液酒精濃度應高於189mg/dl。2、所列酒精濃度對於心臟病病人已達『酒精中毒』；至其於直接死因是肥厚性心肌病變；至於有心臟病之病人之心臟功能通常較易受酒精影響」等情。