各位眼尖的網友不知是否發現，Richard最近在寫保險理賠訴訟案例時，有些保險公司會一直重複出現，與Richard之前的雨露均霑方式不同，各位知道是什麼原因嗎？在答案未公布前，大家可以猜看看。
甲○○於87年11月18日以其為被保險人，向南山人壽投保南山康寧終身壽險，附加系爭意外險附約，系爭意外險附約保險金額共計85萬7739元。
甲○○於95年12月8日上班期間在A型梯上發生跌落意外，致腦部左顱內出血、頸椎、多處骨折、及右臂神經叢損傷等傷害，而遺有失能症狀，經南山人壽核屬暫時完全及繼續性之殘廢，致不能從事有關其職業上之任何工作，符合系爭意外險附約第7條賠償金額表所列第8項之失能星期償金條款約定，而在殘廢期間內，給付每週完全不能工作保險金即失能星期償金6433元共52週之限額予甲○○。
之後，甲○○於97年4月16日交齊證件向南山人壽申請理賠系爭意外險附約第7條賠償金額表所列第10項之殘廢給付年金，惟遭南山人壽拒絕。
甲○○只好提起訴訟，案件經法官審理後，判斷如下：
（一） 系爭意外險附約第7條賠償金額表第10項約定之內容是否有效？
甲○○雖抗辯：系爭意外險附約第7條賠償金額表第10項約定違反消費者保護法第12條第2項第3款、民法第246條第1項前段及保險法第54之1條第1款規定，而為無效云云。
惟查：爭意外險附約第7條賠償金額表第8項約定：「暫時完全及繼續性之殘廢，致被保險人於意外事故發生之日起，不能從事有關其職業上之任何工作，則在殘廢期間內...星期償金」，係以被保險人因意外事故造成「暫時」完全及繼續性殘廢，致不能從事「有關其職業上之任何工作」，為被保險人請求給付星期償金之要件。
同條第10項約定：「永久完全及繼續性殘廢致被保險人不能從事任何工作或職務，以獲得薪酬及利潤，亦不能致力任何事業，則在給付第8項星期償金52星期後，本公司將於被保險人永久完全繼續性殘廢期間內，每月月底給付年金的12分之1，但以不超過10年為限」。
則係以被保險人因意外事故造成「永久」完全及繼續性殘廢，致不能從事「任何工作或職務」，以獲得薪酬及利潤，亦不能致力「任何事業」，為被保險人請求給付殘廢年金之要件，綜觀兩者之約定有輕重之別，被保險人因傷殘程度不同，理賠級距亦有不同，尚屬合理。
且「永久完全及繼續性殘廢」致「不能從事任何工作或職務，亦不能致力任何事業」之要件，並非難以達成，難謂有何違反公平及誠信原則之情事，是以，甲○○抗辯系爭意外險附約第7條賠償金額表第10項約定，違反消費者保護法第12條第2項第3款「契約之主要權利或義務，因受條款之限制，致契約之目的難以達成」及保險法第54之1條第1款「免除或減輕保險人依本法應負之義務」規定，而為無效云云，不足採取。
朱惠斌
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