憂鬱症住院，紐約人壽認為是既往症，拒絕理賠（上集）－朱惠斌的部落格

王○○以自己為要保人及被保險人，於85年5 月2 日向紐約人壽投保定期壽險，並附加系爭綜合住院醫療保險附約（日額型1,000 元）；另於89年1 月12日向紐約人壽投保終身壽險，並附加系爭住院醫療終身保險附約（日額型1,500元）。

系爭綜合住院醫療保險附約第2 條第9 項約定：「本附約所稱『住院』係指紐約人壽保險人因疾病或傷害，經醫師診斷，必須入住醫院診療時，經正式辦理住院手續並確實在醫院接受診療者。」又系爭綜合住院醫療保險附約相關保險金給付內容如下：

1.住院保險金：被保險人同一次住院，自入院日起至出院日止，紐約人壽按其投保之「每日住院保險金」乘以其住院日數（含入院日及出院日）給付住院保險金。但同一次住院給付日數最高以120日為限。

2.長期住院保險金：被保險人同一次住院，且住院日數（含入院日及出院日）超過30日時，紐約人壽除給付住院保險金外，另依下列方式給付長期住院保險金。

3.出院療養保險金：被保險人同一次住院，且住院日數（含入院日及出院日）超過10日時，紐約人壽另依下列方式給付出院療養保險金。

系爭住院醫療終身保險附約第2 條第9 項約定：「本附約所稱『住院』係指紐約人壽保險人因疾病或傷害，經醫師診斷，必須入住醫院診療時，經正式辦理住院手續並確實在醫院接受診療者。」又系爭住院醫療終身保險附約相關保險金給付內容如下：

1.住院醫療保險金：被保險人經醫師診斷確定必須住院，且經住院診療時，住院診療在30日（含）以內者，紐約人壽依「住院給付日額」乘以其實際住院日數（含入院日及出院日）給付住院醫療保險金。住院診療超過30日以上者，超過30日部分，依「住院給付日額」的1.5 倍，乘以超過30日的實際住院日數所得之數額（含入院日及出院日）給付住院醫療保險金。

2.出院療養保險金：被保險人經醫師診斷確定須住院，且經住院診療時，紐約人壽依「住院給付日額」的百分之50，乘以實際住院日數所得之數額給付出院療養保險金。

3.住院前後門診費用保險金：被保險人經醫師診斷確定必須住院，且經住院診療時，被保險人於住院診療的前一週內及出院後一週內，因同一事故為直接目的而接受門診診療者，紐約人壽依「住院給付日額」的百分之25，乘以實際門診日數（不論其每日門診次數為1 次或多次，均以1 日計）所得之數額給付住院前後門診費用保險金。

王○○因暴食症、精神官能性憂鬱症，自97年12月23日至98年3月17日於臺北市立聯合醫院松德院區住院，復因暴食症、精神官能性憂鬱症、低血鉀症、電解質及體液疾患於98年9月1日住進臺北市立聯合醫院松德院區治療，至同年10月22日轉臺北市立聯合醫院仁愛院區腎臟科檢查。