朱惠斌的部落格

    訂定財務目標，多數的人都有能力，而且是相當的有能力；但是訂定後的財務目標，還是需要依靠現實的狀況來達成，於是乎，為現實與理想搭起那扇友誼的橋樑，就是CFP（理財規劃顧問）的工作了。

     針對大牛家庭的財務目標，我們先來提供幾個數據，供大家參考，也就是說暫時先不考慮此財務目標是否需要調整等問題。

    假設大牛這幾個目標（購屋、子女教育基金、退休金）想要ㄧ開始就ㄧ併考量。那大牛為了要達成上述三個目標，從每個月要儲蓄多少呢？

    首先計算，大牛至30歲時，購屋自備款可以累積多少？

    大牛現有存款80萬元，而每年可以儲蓄30萬元，投資報酬率以6%計算。四年後，購屋自備款為232.2萬元。

（一）購屋：目標房價500萬元扣除四年後可累積的購屋自備款232.2萬元，尚需貸款267.8萬元。以本利平均攤還計算房貸支出，每個月須支付25,859元。

（二）子女教育基金：還有19年的提撥時間，400萬元須每個月提撥9,874元。

（三）退休基金：還有34年的提撥時間，2,000萬元須每個月提撥15,998元。

        於是我們可以得到下列結論（以大牛年紀記事）：

（一）26歲→30歲：每年繼續儲蓄30萬元。

（二）31歲→40歲：每月儲蓄51,998元（25,859元+9,874元+15,998元）。

（三）41歲→45歲：每月儲蓄25,872元（9,874元+15,998元）。

（四）46歲→60歲：每月儲蓄15,998元。