朱惠斌的部落格

    健保費率愚人節當日調高至5.17%，健保投保金額最高級距拉高至182,000元，這個政策讓民眾普遍必須多負擔些保費，但為了讓健保不能倒，多數民眾雖不甘心，也只能勉力為之。

    然而與健保密切相關的醫療保險，卻衝擊出許多的火花，例如健保不支付的住院醫療費用，被保險人經醫師診斷仍需住院治療，而後自費住院，此時保險公司的醫療保險卻不給付，該如何是好呢？請看下列這一則判決。

    黃○英於90年3月13日以甲○○為被保險人，向富邦人壽投保保險金額60萬元之系爭保險契約，並附加住院醫療定額給付日額1000元之系爭附約。

    甲○○於94年5月28日因腦溢血（即中風，下稱中風）送往長庚醫院進行救治，並住院至94年9月3日出院。復於94年9月19日因同一疾病送往長庚桃園分院，住院至95年1月22日出院。再於95年2月7日因同一疾病送往長庚桃園分院，住院至95年7月29日出院。

    甲○○因中風自95年7月29日起至同年8月2日止在萬華醫院住院（健保給付）。自95年8月3日起至10月23日在萬華醫院自費住院進行「中風整合療程」，合計86日。

    嗣在長庚桃園分院住院，期間為96年2月26日至96年5月25日住院計88日、96年5月25日（應自26日起算）至96年7月12日住院計48日、96年7月12日（應自13日起算）至96年10月2日住院計82日。

    甲○○於95年11月15日向富邦人壽申請理賠，富邦人壽已給付甲○○27日之住院日額保險金5萬4000 元。其餘部分富邦人壽不給付。

    甲○○以訴訟方式請求富邦人壽給付：

（1）萬華醫院部分：甲○○住院期間為95年7月29日至95年10月23日計86日，富邦人壽已給付27日，故尚未給付之部分共59日，是保險金為11萬8000元（2000元×59日＝118000元），富邦人壽並應加付自95年12月1日起至清償日止，按年利10％計算之遲延利息。

（2）長庚桃園分院96年2月26日至96年5月25日部分：甲○○住院天數共計88日，是保險金為19萬0000元【（1000元×30日）＋（2000元×58日）＋（500元×88日）＝190000 元】，富邦人壽並應加付自96年6月22日起至清償日止，按年利10％計算之遲延利息。

（3）長庚桃園分院96年5月26日至96年7月12日部分：甲○○住院天數共計48日，是保險金為97000元【（2000元×48日）＋（500元×2日）＝97000元】，富邦人壽並應加付自96年8月11日起至清償日止，按年利10％計算之遲延利息。

（4）長庚桃園分院96年7月13日至96年10月2日部分：甲○○住院天數共計82日，是保險金額為164000元（2000元×82日＝164000元），富邦人壽並應加付96年10月27日起至清償日止，按年利10％計算之遲延利息。

                        朱惠斌