朱惠斌的部落格

    甲○○於88年4月22日以自己為要保人及被保險人，向南山人壽投保「南山康祥終身壽險B型」，並附加(1)「住院醫療保險附約」（以下簡稱甲附約），保險金額10單位計畫（10單位之每日病房費用保險金為1,000元）。(2)「南山住院費用給付保險附約」（以下簡稱乙附約），住院日在30日（含）以內者，住院日額保險金為3,000元，超過30至90日者，再加給0.25倍。

    甲○○自93年1月2日起至95年3月20日止，分別於下列日期因下列病名至慈濟醫院住院治療，共計住院日數273日。

（1）93年1月2日至1月16日因憂鬱症住院15日。

（2）93年2月13日至3月9日因憂鬱症、酒精依賴住院26日。

（3）93年8月23日至10月15日因精神官能性憂鬱症住院54日。

（4）93年12月13日至94年2月15日因精神官能性憂鬱症住院65日。

（5）94年8月12日至10月11日因情感性精神病住院61日。

（6）94年12月29日至95年1月2日因雙極性情感異常，混和型住院5日。

（7）95年2月2日至3月20日因雙極性情感異常，混和型住院47日。

    南山人壽就甲○○因罹患上述第二點所列疾病住院之273日，已依甲附約給付甲○○273,000元。惟以甲○○所罹疾病屬乙附約第16條除外責任第5款所列之「精神病」，而拒絕依乙附約理賠。

    如認為甲○○上述所罹疾病非屬乙附約第16條除外責任第5款所列之「精神病」，南山人壽就此部分需再理賠之總額為899,250元。

     案件經法官審理後，判斷如下：

（一）甲○○上述七次住院所罹疾病，是否屬乙附約第16條除外責任第5款所列之「精神病」？

（1）按本法所稱精神疾病，係指思考、情緒、知覺、認知等精神狀態異常，致其適應生活之功能發生障礙，需給予醫療及照顧之疾病；其範圍包括精神病、精神官能症、酒癮、藥癮及其他經中央主管機關認定之精神疾病。精神衛生法第3條定有明文。

    是所謂精神疾病包含精神病、精神官能症、酒癮、藥癮及其他經中央主管機關認定之精神疾病，而系爭乙附約第16條除外責任第5款所列之「精神病、神經分裂、酒精中毒、吸食或注射毒品」均為精神疾病之一種，足徵系爭乙附約第16條除外責任第5款所列之「精神病」自非含括所有之精神疾病，合先敘明。

朱惠斌