朱惠斌的部落格

乙○○之父丙○○於91 年11月5日以乙○○為被保險人向國泰人壽投保國泰鍾意壽險，保險金額為50萬元並附加新溫心住院日額醫療保險附約，住院醫療保險金每日1000元，出院醫療保險金每日500 元；及國泰安康住院醫療終身健康險，保單號碼為0000000000，住院醫療保險金每日1000元等二份保險契約。

乙○○於95年12月26日起至96年3月31 日止，因「1.缺血缺氧性腦病變。2.呼吸衰竭經氣管內管使用合併呼吸器依賴使用。3.癲癇症。4.大葉性肺炎。」入住板橋國泰醫院共96日；嗣自96年4月1日起至96年11月20日止，因疾病在板橋國泰醫院住院接受治療，共住院233日，嗣又於96年11月20日起因疾病在長庚紀念醫院林口分院接受治療，於96年12月25日出院，共住院36日，合計乙○○因疾病住院日數共365日。

乙○○於96 年4月26日以「國泰人壽保險股份有限公司理賠申請書」向國泰人壽申請理賠，經國泰人壽於96年7月31 日函復以「視為一次住院」而不予理賠，乙○○再於96年12月5 日以蘆竹郵局第1337號存證信函催告國泰人壽於函到7 日內理賠。

系爭保險附約第11條第1 項約定：「被保險人於本附約有效期間內因疾病或傷害，而於醫院接受住院治療者，除精神疾病患者外，本公司按下列約定給付『住院日額醫療保險金』：1.被保險人同一次住院治療在30日以內者，本公司按被保險人投保之『住院醫療保險金日額』乘以被保險人實際住院日數，給付『住院日額醫療保險金』。2.被保險人同一次住院治療在31日以上者，則按下列二目計得金額之總和給付『住院日額醫療保險金』: (1)前30日之部分係按前款約定方式計算。(2)自31日起，則按被保險人投保之『住院醫療保險金日額』的2倍乘以被保險人自31 日以後的實際住院日數。」

第12條第1 項約定：「被保險人於本附約有效期間內因疾病或傷害，並於醫院住院後出院療養者，除住院日額醫療保險金外，本公司另按該被保險人投保之『住院醫療保險金日額』的二分之一乘以實際住院日數，給付『出院療養保險金』」。

系爭保險契約第11條第1 項約定：「被保險人於本契約有效期間內因疾病或傷害，而於醫院接受治療者，本公司按下列約定之一給付『住院醫療保險金』：1.被保險人同一次住院治療在30日以內者，本公司按被保險人投保之『住院醫療保險金日額』乘以被保險人實際住院日數，給付『住院醫療保險金』。2.被保險人同一次住院醫療在31日以上者，則按下列二目計得金額之總和給付『住院醫療保險金』: (1)前30日之部分係按前款約定方式計算。(2)自31日起，則按被保險人投保之『住院醫療保險金日額』的二倍乘以被保險人自31日以後的實際住院日數。」。