懷孕後投保「珍愛貝比還本保險」，生下雙胞胎並患有先天性心臟病，保險公司以投保時未告知「迫切性流產」而拒賠？（中集）－朱惠斌的部落格

又特定重大殘疾保險金受益人為被保險人本人，亦有系爭保險契約之要保書在卷足憑。再者，丙○○於98年3月30日10時許剖腹產下甲○○、乙○○時，其等之體重分別為628公克、900公克，並經診斷均患有開放性動脈導管之先天性心臟病，而符合系爭保險契約第2條第6項第6款之「特定先天性心臟病」及同條項第8款之「極輕體重兒」兩類之約定理賠事由，已如前述，依前開約定，原告陳星安、乙○○自得分別請求國際紐約人壽給付保險金300萬元無訛。

（3）國際紐約人壽雖辯稱：丙○○在97年12月22日至臺大醫院北護分院產檢時，經診斷為「迫切性流產」，惟丙○○在要保書健康告知事項欄第（4）項「產前檢查時是否曾有異常現象發現？（含安胎、住院）」之提問卻勾填「否」，是丙○○顯然違反據實說明義務云云，並據其提出丙○○97年12月22日之病歷1紙（下稱系爭病歷）為證。

惟查，系爭病歷雖載有「threatened abortion（迫切性流產）」之情形，然證人即當日負責診治丙○○之醫師丁○○證稱：「（問：當初為何會寫迫切性流產？）因病歷上是雙子宮、雙胞胎，所以原來就比較容易有流產的現象，但一般都是沒有問題的，診斷都會是這樣寫的。

若是雙子宮，單胞胎都容易流產，更何況是雙胞胎」、「（問：當時有告知病患這些情形嗎？）病歷上無記載，但依據我看診的習慣，我都會告知，而且雙子宮、雙胞胎到末期容易早產」、「（問：當時診斷丙○○迫切性流產的依據為何？）雙子宮雙胞胎容易早產，亦容易流產，在看診時的習慣，我都會告知病患。病歷上都會這樣寫迫切性流產」等語，足證系爭病歷上之所以記載迫切性流產，全係因丙○○有雙子宮且懷有雙胞胎，容易流產之故，而非丙○○真有其他迫切性流產之症狀。

又系爭病歷上記載迫切性流產，既係因丙○○有雙子宮且懷有雙胞胎，容易流產之故，而非丙○○真有迫切性流產之症狀，且國際紐約人壽主張丙○○未據實說明部分又僅限於「迫切性流產」症狀，並不包括雙子宮、雙陰道，是國際紐約人壽自難僅因系爭病歷記載「迫切性流產」，而丙○○未告知，即遽認丙○○違反據實說明義務。

另系爭病歷固載有「vaginal spotting（陰道出血）」部分，然證人丁○○先證稱：丙○○當時的確是有一點點出血的狀況，出血狀況也是流產的表現，伊應該有告知丙○○其有流產的現象等語，惟嗣後又稱：伊應該有告知丙○○雙子宮、雙胞胎的情況容易流產，要多休息。

伊沒有印象有無告訴丙○○陰道出血之檢查結果，有時病人並不知道有出血，是因為內診才察覺等語，足見丙○○於97年12月22日門診時，雖檢查出陰道有一點點出血，但證人丁○○既沒有印象有告知丙○○陰道出血之檢查結果，而國際紐約人壽復未舉證證明丙○○於門診當日確已知悉伊有陰道出血之症狀，卻有故意隱匿，或因過失遺漏，或為不實之說明之情事，自難以該病歷之記載即遽認丙○○違反據實說明義務。

何況，依臺大醫院101年2月22日校附醫秘字第XXXXXXXX號函覆：「……丙○○於97年12月24日至本院婦產部門診就醫，病歷記載丙○○身高163公分、體重62公斤，具雙子宮，該次為第4次懷孕且為雙胞胎，週數大小為13週，前兩次生產均因胎位不正而剖腹生產。……98年1月20日第二次回診，週數17週，超音波顯示雙子宮其單絨毛膜雙羊膜之雙胞胎均為男生，丙○○之血壓及體重均正常，當日門診開立常規孕期抽血，並囑2週後（即98年2月3日）返診。

98年2月3日第三次回診，檢驗報告均無異常，並預約98年2月10日接受抽羊膜穿刺及高階超音波檢查，至該次門診為止之產檢並無發現異常」等語，益證丙○○於98年2月9日向國際紐約人壽投保前，其所為之各次產檢均無異常，則其於要保書健康告知事項欄第（4）項「產前檢查時是否曾有異常現象發現？（含安胎、住院）」之提問勾填「否」，自無違反據實說明義務，是國際紐約人壽前開抗辯即非可採。