密集投保，等待期過後前往醫院就診，證實罹患乳房惡性腫瘤，申請保險金被拒？（下集） @ 朱惠斌的部落格

以上的數據全都是平均值，個別病例之間則或長或短尚有小差異。針對固體癌的組織型態選擇了159位腺癌患者探討其腫瘤倍增時間，直徑倍增時間短於1個月者：0人；一至二個月約10人，屬於少數，全體的八成，倍增時間是5個月或5個月以上，其中最多的約8個月；日本全國乳房惡性腫瘤治療醫院的問卷調查收集到了44個帶有肺轉移的病例，直徑倍增時間平均是9個月，可知乳房惡性腫瘤之生長速度雖因人而異，惟惡性腫瘤直徑倍增時間約為4個月至6個月左右，並未發現低於1個月者，凡此益徵台灣人壽、三商人壽稱甲○○之乳房惡性腫瘤於等待期間（97年12月4日、6日）屆滿前已發生等語可採。

甲○○空言台灣人壽、三商人壽無法確定伊發病之確切時期，故應以病理檢驗報告及病理切片報告日期為伊發病（罹癌）日期云云，要難憑信。

５、又本件甲○○於97年12月10日於萬芳醫院就診時，左胸乳頭周圍有3.5×5公分硬塊，罹患乳房惡性腫瘤第三期，且已移轉至左側腋下淋巴腺及左側胸前，而甲○○就診時之病況，其病程依一般判斷應持續數個月之久，既經甲○○主治醫師謝○○針對其病情判斷後於醫務查詢單明載並簽署確認，已如前述，則甲○○聲請向臺灣乳房醫學會查詢該會（99）乳醫字第XXXXXXX號函覆內容之依據、函詢臺灣乳房醫學會、萬芳醫院調查惡性腫瘤形成是否有良性腫瘤轉換成惡性腫瘤之可能，並傳訊萬芳醫院實習醫生陳○○、住院醫生呂○○，調查病歷中關於甲○○乳房惡性腫塊已存在一個月之記載是否為誤載，與本件判決結果不生影響，核無調查之必要，併此敘明。

（三）臺灣人壽公司以甲○○未據實告知為由，解除系爭保險契約暨附約，有無理由？

據此，甲○○於97年12月10日經萬芳醫院確診罹患乳房惡性腫瘤第三期，惟未能舉證證明其所患乳房惡性腫瘤，係於系爭保險契約暨附約約定之等待期間（97年12月4日、6日屆滿）後方開始發生（初次罹患），符合前「重大疾病」之要件，從而，甲○○依保險契約法律關係請求台灣人壽、三商人壽給付保險金，即屬無據。

又本件甲○○依約既不得領取保險金，自無「重大疾病終身壽險保險單」第14條第1項之規定免繳未到期之各期保險費規定之適用，臺灣人壽公司受領保費係本於保險契約而為，非無法律上之原因，甲○○逕依前揭重大疾病終身壽險保險單第14條第1項之規定，主張伊因臺灣人壽公司遲遲未給付保險金，致溢繳98年1、2月份之保險費共計62,084元，台灣人壽、三商人壽應依不當得利之法律關係返還該款云云，亦嫌乏據。

又甲○○據以請求給付保險金者非屬承保範圍之保險事故，所請並無理由，既如前述，兩造另爭執台灣人壽、三商人壽得否依保險法第127條主張免責，臺灣人壽公司得以甲○○未據實告知為由，嗣後解除系爭保險契約暨附約有無理由等項，核與判決結果不生影響，爰不逐一論述，附此敘明。

綜上所述，甲○○分別依保險契約及民法第179條請求臺灣人壽公司給付重大疾病保險金2,500,000元及自98年1月13日起算，按週年利率10%計算之利息、溢收之保險費62,084元；依保險契約請求三商美邦公司給付保險金1,303,000元，
其中重大疾病保險金1,000,000元部分自98年1月9日起、住院醫療保險金58,000元部分、重大手術暨重大疾病特別看護保險金58,000元部分及出院補償保險金29,000元部分自98年10月1日起、住院手術醫療保險金30,000元部分自98年6月16日起、門診手術醫療保險金4,000元部分自98年2月10日起、癌症放射線治療保險金124,000元部分自98年12月7日起，均至清償日止，按週年利率10%計算之利息，為無理由，不應准許，其假執行之聲請亦失所附麗，應併予駁回。