所稱意外傷害，乃指非由疾病引起之外來突發事故所致者而言。該意外傷害之界定，在有多數原因競合造成傷殘或死亡事故之情形時，應側重於「主力近因原則」，以是否為被保險人因罹犯疾病、細菌感染、器官老化衰竭等身體內在原因以外之其他外來性、突發性（偶然性）、意外性（不可預知性）等因素作個案客觀之認定，並考量該非因被保險人本身已存在可得預料或查知之外在因素，是否為造成意外傷殘或死亡事故之主要有效而直接之原因。
余○禎係自吊卡車跌落地面造成頸椎骨折致意外死亡，有相驗屍體證明書可稽，依該相驗屍體證明書之記載，直接引起余○禎死亡之原因為中樞神經休克及呼吸性休克，先行原因為跌倒致頸椎骨折及心冠狀動脈疾病。
換言之，即因心冠狀動脈疾病造成跌倒致頸椎骨折，而引起中樞神經休克及呼吸性休克而死亡。
又余○禎之死因鏈為：心冠狀動脈疾病發作失能，致於工作中跌倒，造成頸椎骨折、頸椎損傷，傷及脊髓神經第四、五節呼吸肌控制中樞，導致呼吸性休克及中樞神經性休克；死因鏈在頸椎損傷造成頸椎第四、五節區為呼吸肌神經損傷致呼吸肌麻痺（膈神經）致呼吸性休克，在頸椎脊髓神經損傷，可造成中樞神經休克。
脊髓神經為中樞神經之一部分，故其損傷之結果仍認定死亡機轉可為中樞神經休克；由解剖發現其冠狀動脈嚴重堵塞病症致失能為死亡之導因，即支持其因駕吊卡車時跌倒之過程及結果及前述之死因鏈等情，亦有法務部法醫研究所之函可考。
足證余○禎因冠狀動脈堵塞致失能，為死亡之「導因」，失能造成工作中跌
倒，致頸椎骨折、損傷，傷及脊髓神經第四、五節呼吸肌控制中樞致呼吸性休克，所造成之「中樞神經休克」，為死亡之主因。
換言之，就整個死因鏈而言，工作中跌倒致頸椎骨折、損傷，傷及脊髓造成中樞神經休克之意外傷害，為死亡之重要及直接原因，余○禎之冠狀動脈疾病並未直接導致死亡之結果，係因該疾病導致失能，始造成工作中跌倒，致傷及脊髓神經之意外傷害，造成中樞神經休克而死亡，堪認余○禎係因意外傷害事故而死亡。
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