投保之前視力已達全殘程度，新光人壽理賠後，請求返還？（中集）－朱惠斌的部落格

新光人壽主張：於89年3月30日系爭保險契約生效之際，劉◎◎之雙眼已達到系爭保險契約中所約定萬國式視力表0.02以下之「失明」之殘廢標準，客觀上保險事故已於投保前發生，依保險法第51條規定，系爭保險契約自屬無效，劉◎◎無法律上原因受有200萬元之利益，致新光人壽受有財產上損害，依民法第179條規定請求返還其所受之不當利益等語。

劉○○抗辯：劉◎◎於投保時皆行動自如，確實不知其雙眼是否已達系爭保險契約所稱「失明」之狀態；依保險法第51條第1項但書，新光人壽不得主張系爭契約為無效等語。

按保險契約訂立時，保險標的之危險已發生或已消滅者，其契約無效；但為當事人雙方所不知者，不在此限；保險法第51條第1項定有明文。

而保險標的之危險已發生或已消滅對保險人為有利之事實，保險標的之危險已發生或已消滅為雙方當事人所不知之事實，則為有利於要保人或被保險人之事實，依民事訴訟法第277條規定，前者應由保險人負舉證責任；後者應由要保人或被保險人負舉證責任。

查，依系爭「新光長福終身壽險」保險單條款記載主要給付項目：1.身故保險金2.殘廢保險金3.殘廢生存保險金；第7條：殘廢保險金及殘廢生存保險金的給付約定；「被保險人於本契約有效期限內致成附表所列殘廢情事之一，經醫院醫師確定且被保險人仍生存者，本公司以診斷確定日為準，依保單所載之保險金額給付殘廢保險金後，本契仍繼續有效，以後每逢保單週年日，且被保險人仍生存者，本公司依保單所載之保險金額之二十％給付殘廢生存保險金。」同條附表備註一、（二）載明「失明係視力永久在萬國式視力表0.02以下而言」。

新光人壽主張：於89年3月30日系爭保險契約生效之際，劉◎◎之雙眼已達到系爭保險契約中所約定萬國式視力表0.02以下之「失明」之殘廢標準等情，業據劉輔○醫師先後函覆原審及本院稱：「87年9月28日初診時右眼視力矯正後為10公分前指數可見（0.02以下），左眼視力矯正後為光覺可見（0.02以下），當時已符合「失明」之標準。