查乙○○、甲○○所投保之國泰人壽醫療帳戶終身保險契約第35條第5項、國泰人壽鍾美重大疾病及特定傷病提前給付終身保險契約第32條第4項、國泰松柏長期看護終身壽險契約第29條第4項，均約明：「受益人同時或先於被保險人本人身故，除要保人已另行指定受益人外，以被保險人之法定繼承人為本契約受益人。」
依其文義解釋，在受益人與被保險人同時身故之情形下，除要保人已另行指定受益人者外，應以被保險人之法定繼承人為受益人，此為要保人乙○○、甲○○與國泰人壽訂立前開保險契約時約明特定受益人之方式。
而系爭附表一、二所示保險契約之受益人與被保險人乙○○、甲○○於98年10月16日同時自殺死亡，要保人乙○○、甲○○並無另行指定受益人，此為兩造所不爭執之事實，則依前揭保險契約條款之約定，附表一、二所示保險契約之受益人即係指定為被保險人之法定繼承人，是被保險人甲○○、乙○○之第一順位繼承人○○耀、○○梓，於本件保險事故發生時，依系爭保險契約之約定取得受益人之地位，要無疑義。
（2）次按「保險金額約定於被保險人死亡時給付於其所指定之受益人者，其金額不得作為被保險人之遺產。」「死亡保險契約未指定受益人者，其保險金額作為被保險人遺產。」保險法第112條、第113條亦分別定有明文。
系爭保險契約約定於受益人與被保險人同時死亡時，因要保人乙○○、甲○○並無另行指定受益人，系爭保險契約之受益人即為被保險人之法定繼承人，如前所述，係已指定受益人，依保險法第112條規定，系爭保險金即不得作為被保險人甲○○、乙○○之遺產。
換言之，只要於保險事故發生時，具有法定繼承人身分之人，即為要保人乙○○、甲○○訂立系爭保險契約時，所欲賦與保險金額受領權之對象，該法定繼承人是否拋棄繼承，尚非要保人乙○○、甲○○訂約時所考慮之因素。
朱惠斌
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