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本院關於爭點之判斷：

（一）兩造有就系爭保險所得領取之各項給付均歸乙○○所有之約定存在：

1.按年金保險，依保險法第135條之1之規定，係保險人於被保險人生存期間或特定期間內，依照契約負一次或分期給付一定金額之人身保險契約。故年金保險之保險標的為人身，屬人身保險之一種。

    查系爭保險契約第12條第1項規定：「本契約有效期間內，於每屆滿二個保單年度時，本公司按基本保額的百分之十給付「生存還本保險金」，至第二十保單年度末止，但被保險人身故或被診斷確定致成附表所列第一級殘廢程度之一時，本公司依第14條、第15條約定辦理，不再依本條給付生存還本保險金。」

    第13條第1項規定：「被保險人於本契約滿期仍生存且本契約仍有效時。本公司按已繳保費總和給付滿期保險金」，有系爭保單可憑，明白約定係保險人於被保險人生存期間或特定期間內，依照契約分期給付一定金額，為年金保險之性質，應可認定。

2.又按本法所稱要保人，指對保險標的具有保險利益，向保險人申請訂立保險契約，並負有交付保險費義務之人。又按要保人對於左列各人之生命或身體，有保險利益。一、本人或其家屬。二、生活費或教育費所仰給之人。三、債務人。四、為本人管理財產或利益之人。要保人或被保險人，對於保險標的物無保險利益者，保險契約失其效力。保險法第第3條、第16條及第17條分別定有明文。

    是要保人以他人之生命或身體為保險標的者，必須對被保險人有保險法第16條所定人身保險之保險利益。基此，保險契約與一般財產契約不同，固無從以借名方式借用他人名義為要保人以締約。

3.惟兩造前為同居之男、女朋友關係乙節，為兩造所不爭執，而系爭保險係以被保險人生存期間或特定期間內，依照契約負一次或分期給付一定金額之年金保險契約，於被保險人生存期間或特定期間內，得一次或分期受領給付一定金額之年金保險，亦有如前述，另系爭保險契約為乙○○與南山人壽公司之業務員黃○○所洽商訂立，原擬以乙○○為要保人，為免體檢程序，經黃○○建議，乃分成3份保單。

朱惠斌

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