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有一次,老投要搭飛機出國,決定先保個意外險。當老投填完要保書之後,業務員說:「投先生,您的表格填得很好,不過,您在『受益人』這一欄所填的名字,是您太太的名字吧?」「是啊!」老投回答。
業務員點點頭:「那麼,旁邊這個『關係欄』,你是不是應該填上『夫妻』,而不是『失和』!
購買商業保險的朋友都知道,受益人是一個相當重要的欄位,誤會了它的意思,就會像老投一樣,糗大了。但是知道受益人這個欄位意義的朋友,就真的有把握填寫正確嗎?
受益人指定之後,只要在保險事故發生前,要保人可以更改受益人,也可以更改受益人的受益比例;更改方式,可用契約變更申請書,也可以用遺囑的方式。但前提是指定的受益人,在請求保險金額時必須生存。
受益人一般分為滿期(生存還本)受益人與身故受益人兩種。以下針對這兩種受益人在填寫時該注意的事項,為您詳細解說。
【滿期受益人】
考考你,老投想幫子女買一張年繳100萬元的10年期儲蓄保險,滿期可領回1,100萬元。下列四種方式,你會建議選擇哪一種?
方式 | 要保人 | 被保險人 | 滿期受益人 |
(1) | 老投 | 子女 | 老投 |
(2) | 老投 | 老投 | 子女 |
(3) | 子女 | 子女 | 子女 |
(4) | 老投 | 子女 | 子女 |
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