此從保險法第九十條規定「『責任保險』人於被保險人對於第三人，依法應負賠償責任，而受賠償之請求時，負賠償之責。」之文義，自可瞭然。
所以財政部八十六年十二月五日台財保第000000000函核定，又經民國九十一年七月二十三日修正之「強制汽車責任保險單條款」（下稱該保險單條款）第三條規定（承保範圍）：「被保險人因所有、使用或管理被保險汽車發生汽車交通事故，造成受害人體傷、殘廢或死亡者，不論被保險人有無過失，本公司依本保險契約之約定，對受益人（即體傷之受害人，此亦為該保險單條款對「受益人」之定義）給付保險金。」
是以，若非被保險人所有、使用或管理『被保險汽車發生汽車交通事故』，造成受害人受傷，而是『被保險汽車遭他車擦撞，成為受害對象』時，則此受害對象人及車之理賠，自非責任保險理賠之範圍，核應屬傷害及財產保險之問題。
又，保險法基本原則之一為保險人對於其被保險人不得行使求償權，否則有失被保險人投保以保險彌補損失之本意（最高法院八十七年度台上字第一四二九號判決參照）。
但基於「被保險人或汽車使用人之惡意行為在一般保險均除外不保，惟本保險（強制汽車責任保險）係政策性保險，為保障受害人，本條規定保險人仍應依本法規定給付（受害人）保險金，同時賦予保險人向加害人求償之權利，以資平衡」之立法理由。
因而本法第二十七條（現為強制汽車責任保險法第29條）規定「被保險汽車發生汽車交通事故，『加害人』有下列情事之一者，保險人仍應依本法規定給付保險金，但得在給付金額範圍內，向『加害人』求償：一．．．。四違反道路交通管理處罰條例第二十一條之規定而駕車者（即無照駕駛）。五．．．。」
亦即被保險人所造成之損害賠償責任，最終負責之人應為被保險人自己，而非由保險人負擔之。
朱惠斌
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