按系爭二契約第8 條第3 項及示範條款第5 條第3 項，就保險事故所致殘廢，約定可合併以前（含本契約訂立前）的殘廢請領較嚴重項目之殘廢保險金，但應扣除以前已發生殘廢視同已領保險金部分。
張○○於保險期間內因意外事故致其左眼受傷，癒後最佳矯正視力為0.06，合併其於保險契約訂立前因白內障造成黃斑部病變，導致右眼視力減退至0.04之視力障害，符合附表視力障害2-1-2 「雙目視力減退至0.06以下者」情形，殘廢等級5 ，給付比例為60% ，為兩造所不爭執。
惟就應扣除以前的殘廢視同已給付殘廢保險金部分，張○○主張：伊於簽約前因眼疾導致右眼視力減退至0.04，並非附表所列殘廢程度之一，無視同已給付殘廢保險金可供扣除，應以0%計算，伊可獲賠保險金額之60% 。
旺旺友聯、宏泰人壽則抗辯：張○○以前因眼疾導致右眼視力減退至0.04之情形，雖不符合附表所列之殘廢程度，然比照附表所列視力障害殘廢程度之給付比例，應扣除張○○以前的右眼視力障害視同已給付殘廢保險金部分應為保險金額之30% ，經此扣除，張○○可獲理賠保險金額之30% 。
查，張○○以前因眼疾導致右眼視力減退至0.04，雖不符合附表所列之殘廢程度，然觀諸附表所列視力障害2-1-2 「雙目視力減退至0.06以下者，殘廢等級5 ，給付比例60% 」、2-1-4 「一目失明，他目視力減退至0.06以下者，殘廢等級4 ，給付比例70%
」及2-1-6 「一目失明者，殘廢等級7 ，給付比例40% 」等標準。
被保險人因意外事故致一目視力減退至0.06以下，合併其「以前的殘廢」，無論係「一目失明」或「一目視力減退至0.06以下」，均已合乎附表所列之殘廢程度，前者係屬「殘廢等級4 ，給付比例70% 」，後者係屬「殘廢等級5，給付比例60% 」，僅理賠比例有10% 之差距。
準此，同屬發生「一目視力減退至0.06以下」之保險事故，如以前的殘廢為「一目失明」，可請領保險金額之70% ，扣除以前「一目失明」的殘廢視同已領保險金額之40% ，可獲理賠保險金額之30% （70%-40%=30% ）
朱惠斌
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