朱惠斌的部落格

    張○○於84年12月27日向宏泰公司投保終身壽險，其中包含意外傷害保險附約部分，保險金額為200 萬元，保險期限為終身。

    張○○向旺旺友聯公司投保團體傷害保險，保險期間自95年7 月25日零時起為期一年，約定身故、殘廢及重大燒燙傷保險金為500 萬元。

    張○○於保險契約訂立前因白內障造成黃斑部病變，導致右眼視力減退至0.04，嗣於保險期間內之95年11月15日因意外事故致其左眼受傷，癒後最佳矯正視力為0.06。

    張○○與旺旺友聯公司訂立之團體傷害保險契約第8 條第3 項約定：「被保險人因本次意外傷害事故所致之殘廢，如合併以前（含本附約訂立前）的殘廢，可領附表所列較嚴重項目的意外殘廢保險金者，本公司按較嚴重的項目給付意外殘廢保險金，但以前的殘廢，視同已給付意外殘廢保險金，應扣除之。」

    張○○與宏泰公司訂立之意外傷害附約第8 條第3 項約定：「合併前次致成的殘廢可領附表所列較嚴重項目的殘廢保險金者，以該較嚴重的殘廢保險金給付，但其已給付的殘廢保險金，應扣除之。」

    示範條款第5 條第1 、3 項規定：「被保險人於本契約有效期間內遭受第2 條約定的意外傷害事故，．．致成附表所列殘廢程度之一者，本公司給付殘廢保險金，其金額按該表所列之給付比例計算．．」

    「被保險人因本次意外傷害事故所致之殘廢，如合併以前（含本契約訂立前）的殘廢，可領附表所列較嚴重項目的殘廢保險金者，本公司按較嚴重的項目給付殘廢保險金，但以前的殘廢，視同已給付殘廢保險金，應扣除之。」，均無「以前的殘廢」為意外造成者之限縮文義，故所謂「以前的殘廢」，不以因意外傷害事故所造成者為限。

    系爭二契約均以示範條款為契約之部分內容，並95年10月1日以後發生之事故，應適用如附表所示之「殘廢程度與保險金給付表」。

    案件經法官審理後，判斷如下：

朱惠斌

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