甲○○前於81年11月17日以自己為被保險人向國泰人壽投保「國泰萬代福211終身壽險」，保單號碼：0000000000號，並附加系爭附約。
依前揭系爭附約，每次住院最高365天，前30天每日保險金額900元，第31日起每日1800元，出院療養金每日450元。
甲○○於92年9月16日因車禍受傷，在94年7月間造成脊髓損傷合併四肢癱瘓。
甲○○分別於99年2月19日至3月15日在基隆醫院住院；於同年3月15日至4月2日在中國醫藥大學附設醫院住院；於同年4 月2日至5月1日在振興醫院住院；於同年5月7日至5月20日在聖和醫院住院；於同年5月28日至6月26日在聯合醫院住院。
甲○○主張得向國泰人壽請求給付住院醫療日額保險金新台幣（下同）183,600元、出院療養金52,650元，共計236,250元。並於原審聲明：(一)國泰人壽應給付甲○○236,250元及自起訴狀繕本送達翌日起至清償日止按年息5％計算之利息。(二)願供擔保，請准宣告假執行。
本件爭點為：
（一）甲○○本件住院是否符合系爭日額醫療保險附約第2條第11項之約定而得向國泰人壽請求給付住院日額醫療保險金？
（1）按保險契約之解釋，應探求契約當事人之真意，不得拘泥於所用之文字；如有疑義時，以最有利於被保險人之解釋為原則，保險法第54條第2項定有明文，亦為系爭附約第1條第3項所明定。
又解釋契約，固須探求當事人立約時之真意，不能拘泥於契約之文字，但契約文字業已表示當事人真意，無須別事探求者，即不得反捨契約文字而更為曲解（最高法院17年上字第1118號判例參照）。
查依系爭日額醫療保險附約第2條第11項約定：「本附約所稱『住院』，係指被保險人因疾病或傷害，經醫師診斷，必須入住醫院診療時，經正式辦理住院手續並確實在醫院接受診療者。」
朱惠斌
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