左眼意外殘廢，右眼投保前視力0.04，傷害險該如何理賠？（中集） @ 朱惠斌的部落格

按系爭二契約第8 條第3 項及示範條款第5 條第3 項，就保險事故所致殘廢，約定可合併以前（含本契約訂立前）的殘廢請領較嚴重項目之殘廢保險金，但應扣除以前已發生殘廢視同已領保險金部分。

張○○於保險期間內因意外事故致其左眼受傷，癒後最佳矯正視力為0.06，合併其於保險契約訂立前因白內障造成黃斑部病變，導致右眼視力減退至0.04之視力障害，符合附表視力障害2-1-2 「雙目視力減退至0.06以下者」情形，殘廢等級5 ，給付比例為60% ，為兩造所不爭執。

惟就應扣除以前的殘廢視同已給付殘廢保險金部分，張○○主張：伊於簽約前因眼疾導致右眼視力減退至0.04，並非附表所列殘廢程度之一，無視同已給付殘廢保險金可供扣除，應以0%計算，伊可獲賠保險金額之60% 。

旺旺友聯、宏泰人壽則抗辯：張○○以前因眼疾導致右眼視力減退至0.04之情形，雖不符合附表所列之殘廢程度，然比照附表所列視力障害殘廢程度之給付比例，應扣除張○○以前的右眼視力障害視同已給付殘廢保險金部分應為保險金額之30% ，經此扣除，張○○可獲理賠保險金額之30% 。

查，張○○以前因眼疾導致右眼視力減退至0.04，雖不符合附表所列之殘廢程度，然觀諸附表所列視力障害2-1-2 「雙目視力減退至0.06以下者，殘廢等級5 ，給付比例60% 」、2-1-4 「一目失明，他目視力減退至0.06以下者，殘廢等級4 ，給付比例70%
」及2-1-6 「一目失明者，殘廢等級7 ，給付比例40% 」等標準。