朱惠斌的部落格

 COVID-19 改變人們的消費習慣，許多遠距商機出現，尤其是消費者不出門直接線上購物，增加許多比價機會，讓實體店面壓力更大。

    經核上開紙張所載之文字乃隻字片語，無法辯識內容真正涵意，且甲○○主張上開文字乃中國信託錢○君說明系爭連動債保本之性質；錢○君則稱上開文字乃在向甲○○說明其之前購買之金融商品有保本性質，及強調系爭連動債不保本性質，其二人就上開文字之解釋各有不同，故尚難認該紙張足以證明錢○君有確實說明及告知系爭連動債不保本特性及風險之事實。

    即於本件甲○○委託中國信託投資購買國外金融商品，並要求須保本，不得有全損之風險之情形下，中國信託及其所屬理專人員即應掌握甲○○之無域外投資金融商品經驗及其資力並無法承擔重大損失風險等背景資料，提供甲○○適當之投資服務，包括完整逐條說明系爭連動債契約條款內容，並明確告知系爭連動債之風險屬性，即其保本可能性，及不保本之風險極限，以謀求甲○○之最大利益，不令甲○○有任何疑問或誤導之情形。

    金融海嘯讓許多投資人損失慘重，並衍生出許多的紛爭。這過程固然有許多案件是銷售機構在銷售過程因資訊不對等，導至投資人誤解；但不可否認的，投資人難道沒有任何責任嗎？難道不是投資人助長銷售機構的氣燄嗎？

    7月28日的聯合晚報，提到金管會與教育部從明年開始，要將理財教育再台北市與苗栗市試辦，並在103學年將納入基測中考試。

法律知識家

    以下紅色部分是聯合報22日的報導，報導中黑色文字部分是Richard有不同看法的部分，至於黑色字體後方的框框內藍色字體部分，則是Richard饗宴我的讀者，讓各位可以有正確的知識。

     多數的人都是習慣人云亦云，跟隨大眾的腳步，跟隨主流媒體的意見，其實Richard告訴你，連基金經理人都可能是追隨者。Richard在一次的演講中，有學員問我說：『我每個月都買許多相關理財雜誌回來看，為什麼我還是損失那麼多呢？』

    理財規劃教育是一門重要的生存技能，然而，此技能卻是學校體系不教，社會亂教的亂象。當人們理財規劃無法做好，其所衍生出的社會問題，可能傾一國之力，都無法善終。

【三、對理財的觀點不同】    窮爸爸完全沒有理財觀念，而且自認對錢沒有興趣，終其一生也不曾富有過。但富爸爸對投資理財的態度卻相當積極，不僅有積極賺錢的意念，並不斷藉由學習管道提高自己的投資理財能力，透過不斷地投資，掌握金錢、創造財富。

許多人曾經有過這樣的疑問，自己這麼努力工作賺錢，卻怎樣也沒有辦法追得上每月要繳的房貸或者教育費支出？或者是開始質疑自己辛苦掙得的學位，在邁入新經濟時代後顯得一文不值，而且隨時擔心著自己可能因為裁員讓家庭經濟陷入困頓。

這兩年財富管理火紅到不行，各大金控大舉徵募理財專員（是否讓您想到之前的蛋塔、信用卡專員呢？），連保險公司也爭相申請財富管理執照。事實上財富管理部門的手續費收入，對公司績效貢獻良多，也讓公司高層相當滿意。

  日前看到大陸的ㄧ則報導，投資人彼此閒聊，甲得知乙投資報酬率為50%時，告知乙說：『你太遜了吧！其他人都是獲利都是以倍數計，你獲利50%還敢拿出來講。』

    正當各家金控公司全力衝刺財富管理版圖，飽嚐豐厚手續費的甜頭之際，身為消費者的你，是否曾經檢視過自己的荷包，是否也如同金控的口袋麥、可麥可呢？

 報稅季節，各位朋友一定常看見許多財經新聞教導大眾，如何選擇稅額扣抵比率高的股票，參與除權（息）節稅兼賺股利。但如果你真的照做的話，可能的下場會是節稅不成，反而要繳交更多的稅。

【個人部分】

    牛頓說：『如果我看的比別人遠，是因為我站在巨人的肩膀上。』我想說：『如果我退休生活過得比別人好，是因為我比別人早做準備。』今天所要談的退休生活，完全是以經濟的觀點為出發。

甲與乙方法最大的不同是，乙方法透過保險，一開始就先開了一個一千萬元的帳戶，這不僅具有風險管理的能力，也代表著對於自己未來達成目標的肯定。當疾病與意外想要打斷了乙的致富計畫時，保險公司不僅將乙之前所儲蓄的本利歸還，還會直接給付家屬一千萬元，完成他心願。

有人說，人一生想要致富，除了靠繼承與中樂透外，是沒有其他捷徑。大多數的有錢人，都是靠著自己的努力工作，配合適當的投資理財，經過二、三十年的堅持，才能聚集財富。