朱惠斌的部落格

許多人對於理財專員或許不陌生，但說到『理財規劃』卻是莫衷一是，瞎子

摸象。今天我就與大家分享什麼是『理財規劃』？

    『理財規劃』是根據人生不同的階段需求，在有限的資源基礎上，有效率的達成短、中、長期理財目標的過程。許多人談到未來的願景時，除非是極度悲觀者，否則大都可以侃侃而談，未來『希望』如何、又如何？退休金要存多少才夠？未來的願景就是每個人或是家庭的理財目標。

    然而拉回到現實生活，每個人或是家庭的資源有限，要達到屬於個人或是家庭的理財目標，中間就必須透過專業人士的協助，且此專業人士是以站在客戶的立場，以客戶的利益為考量，針對客戶目前的有限資源，規畫一份適合客戶專屬的財務地圖，協助客戶有效率的達成短、中、長期理財目標。

    理財規劃顧問（CFP）就是協助每一個個人與家庭能夠達到『富足人生』的專業人士。對於理財規劃顧問（CFP）而言，他所學習與專研的領域是先追求廣度比深度重要，強調全方位診斷與規劃。CFP診斷出客戶的問題，必要時轉介或個案合作方式，再擬定出深度的解決方案。

    理財規劃顧問（CFP）扮演的腳色，我以下列圖表來說明，相信各位就能更快的了解：

    客戶 → 理財規畫師（CFP）  →   專業顧問群   →   金融商品提供者

                                                          會計師、律師等          銀行券商

                                                                                                保險仲介

                           ↓                                      ↓                               ↓

                   家庭醫生（上游）       專科醫生（中游）     藥局提供藥品（下游）

    相信經過敝人在下我的說明之後，各位朋友對於我的工作與內容，應該有更進一步的了解才是。如果還有不『暸』之處，歡迎留言與我互動。