大雄與靜香兩人興高采烈的計畫著，利用新年假期，來個海上之旅。兩人計劃搭乘豪華遊艇，前往鄰近島嶼度假。島嶼上的豪華套房早已事先預定好了，行程更是早已規劃妥當，甚至連給靜香驚奇的樂手，以及靜香最喜歡的香水百合都已準備就緒。
度假前的時光，總是過得特別慢，好不容易，終於熬到出發日。兩人甜蜜的帶著隨身行李上了遊艇，朝向目的地全速航行。航行途中，突然遇到惡劣的天候，讓整個遊艇搖晃不已，巨大的海浪似乎要吞沒整艘遊艇，兩人嚇得叫爹爹、告奶奶，阿拉、佛祖、耶穌叫得出來的，通通請出來了。折騰了兩個多小時，好不容易化險為夷，但兩人已經攤在甲板上了。
原以為大難之後必有後福，沒想到卻是屋漏偏逢連夜雨，導航設備因為撞擊而故障，這時，兩人緊緊相依偎，卻不知該何處何從？
大雄與靜香的航海之旅，其實就是我們人生的縮影。許多人對於未來或是退休生活都是抱持著『有夢最美，希望相隨』的態度，例如退休生活需要二千萬元、三千萬元才夠；若干年後要換大房子等。因為築夢是容易的，所以許多人在這個階段都可以很快的進入夢境（雖然大多數夢想不切實際）。
然而圓夢過程卻是困難重重，因為絕大多數的人缺乏『財務地圖』的指引，就如同大雄的遊艇缺乏導航設備一般，空有目的地，卻不知該如何到達。
那『財務地圖』要如何規畫呢？一份完整的財務地圖，牽涉到理財規劃、風險管理、員工福利與退休金規劃、投資規劃、租稅與財產移轉規劃等專業領域，一般民眾較無能力自行規劃，所以必須仰賴熟悉且能整合這些領域的專業人士協助，也就是目前炙手可熱的CFP（Certified Financial Planner）理財規劃顧問。
CFP如同客戶財務上的家庭醫師（上游），其背後通常會有一群專業顧問，如會計師、律師等（如同專科醫師、中游），CFP所提供的理財規劃報告書中如有需要金融商品時，此時就由銀行、券商、保險等單位提供（藥局提供藥品、下游）。
因為CFP屬於客戶的專屬財務顧問，並以落實投資人利益優先為最高目標，所以有其嚴格的職業道德規範。CFP的出現，對照於現今金融市場上，客戶所能接觸到的業務員，普遍還是以銷售商品為導向，以集團、公司的利益為依歸的現象，相信會帶來很大的衝擊。
朱惠斌
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