孩童投保國泰人壽保單，罹癌申請理賠（上集） @ 朱惠斌的部落格

甲○○之法定代理人乙○○於民國（下同）92年4 月14日與國泰人壽簽訂保險契約，要保人為乙○○，被保險人為甲○○，保險期間自92年4 月15日起至終身，主約為國泰雙好還本終身保險，附約為安利防癌終身附約、金平安保險附約，全意住院醫療保險附約，全心住院日額醫療保險附約（下稱系爭保險）。

甲○○於92年10月2 日因病住院，經醫生切片檢查診斷為淋巴瘤，進行化學治療，後轉院至臺北榮民總醫院治療，自92年10月2日起至94年8月24日止，累計已住院天數為240天，門診天數48天，由甲○○之法定代理人乙○○起訴，嗣追加甲○○為共同原告，依據系爭保險契約請求國泰人壽給付保險項目及金額分別為：安利防癌終身附約保險金1,716,000元、全意住院醫療保險附約保險金312,000元、全心住院日額醫療保險附約保險金393,000 元，求為判決。

國泰人壽於92年12月16日發文解除契約。

案件經法官審理後，判斷如下：

（一）國泰人壽抗辯要保人乙○○於簽訂「國泰人壽保險股份有限公司人身保險要保書」時，對於國泰人壽書面詢問中之「最近2 個月」是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？」勾選「否」一欄，違反據實告知義務，系爭保險契約經國泰人壽合法解除等語，經查：

（1）國泰人壽向黃○倉骨科診所調甲○○之病歷資料，作成調查報告發現甲○○因左脛骨骨折、右手擦傷於92年2月7日求診（打石膏），92年2月10日、92年2月25日複診，92年3 月7日拆石膏（此時左膝關節僵硬，伴有發燒，DR.黃稱疑有骨髓炎），92年3月17日（左膝疼痛、腫脹、未作Ｘ光檢查）、92年3月25日複診（左膝腫脹減輕，但關節活動不好），92年4月22日複診（患者有再跌倒，左膝腫脹），92年9月12日複診（作Ｘ光檢查，發現有異常，DR.黃將他轉診振興醫院），是乙○○以甲○○為被保險人，於92年4月14日與國泰人壽簽訂保險契約之前，甲○○曾於92年2月7日因左脛骨骨折至骨科診所診療之事實，可以認定。

（2）證人即甲○○之父沈○玄證述略以：甲○○是在92年2月7日在家中玩耍骨折，當時僅是小裂縫有上石膏，當時確實有告知業務員骨折情形，伊當時在場，甲○○當時也在場玩耍，業務員有看到甲○○健康的在跑，並告訴我們小孩跌倒是正常的，簽要保書時甲○○的石膏已拆除等語，核與承攬本件保險之業務員賴○和親自書寫並交予國泰人壽之經理張○瑞之招攬報告書記載之情形略以：「在場為被保險人本人及其兄長與要保人夫妻共四人，締約當時職詢問被保險人是否有健康異狀，要保人告知被保險人曾因玩耍激烈，隔日診斷X光片為左足骨裂痕，經打石膏已痊癒，在此同時見被保險人在客廳內奔跑玩耍，健康狀況良好，左足亦無異狀，又因時間已晚，是故告訴客戶先行簽名要保，此狀況待回公司自行填寫，‧‧‧茲因種種因素於繳交新契約時有所疏失，未把保險人之健康告知加以填寫。」互相符合。

足認要保人乙○○已向國泰人壽之業務員賴○和盡告知義務。至證人賴○和及張○瑞否認要保人乙○○有告知甲○○之健康情形，及國泰人壽提出錄音譯文證明證人賴○和與張○瑞至甲○○家中提及渠等為幫助甲○○申請理賠而捏造前開招攬保告書等節，查證人賴○和與張○瑞與要保人乙○○是否有盡告知義務乙節存有利害關係，且該錄音係兩造於保險理賠糾紛過程中所錄，是尚難遽以證人賴○和及張○瑞之證言及該錄音譯文，為國泰人壽有利之認定。