車禍造成頸椎傷害，殘廢等級起爭議？（上集）－朱惠斌的部落格

有限責任臺北區司法大廈司法機關員工消費合作社為要保人，以其員工甲○○即為被保險人，向投保系爭保險契約，保險期間為96年9月15日起至97年9月15日止，保險金額為300萬元，並約定被保險人殘廢時，受益人為被保險人本人。

甲○○於系爭保險契約之保險期間內即97年9月14日12時45分許，為顏○○駕駛自小客車在臺中市○○區○○路120巷肇事所撞傷，致甲○○受有(1)第4、5及第5、6頸椎椎間盤突出併脊椎狹窄、(2)胸部鈍挫傷併第9肋骨骨折、(3)第4、5腰椎脊椎滑脫症併脊椎狹窄、不穩定、(4)第5腰椎/第1薦椎椎間盤突出併神經壓迫等傷害，而於97年9月25日進行第4、5及第5、6頸椎間盤切除及骨籠架內固定手術，術後並住在加護病房2日，於97年10月3日出院。

兩造合意如甲○○請求有理由，其中100萬元以99年6月8日為保險法第34條第2項規定遲延利息之利息起算日；其中20萬元以99年10月12日為保險法第34條第2項規定遲延利息之利息起算日。

本案之爭點為甲○○所受傷勢情形，是否符合系爭保險單條款附表：「項目1神經障害（項次1-1-1至1-1-4）」、「項目7脊柱運動障害（項次7-1-1）」之殘廢等級？經查：

（一）系爭保險條款第5條約定：「被保險人於本契約有效期間內，因遭受意外傷害事故，致其身體蒙受傷害而致殘廢、重症燒燙傷或死亡時，本公司依照本契約的約定，給付保險金。前項所稱意外傷害事故，指非由疾病引起之外來突發事故」

第7條第1項前段約定：「被保險人於本契約有效期間內遭受第5條約定的意外傷害事故，自意外傷害事故之日起180日以內致附表所列殘廢程度之一者，本公司給付殘廢保險金，其金額按該被保險人之保險金額與該表所列之給付比例計算」。

查甲○○主張其因系爭車禍造成之傷害符合系爭保險單條款附表項目1及7之殘廢程度等語；新光人壽對甲○○因系爭車禍受傷不爭執，惟否認甲○○之傷勢已達上開殘廢程度。

經原審檢送甲○○於童綜合醫院之病歷先後分別函請臺中榮總及成大醫院鑑定甲○○所受之傷害是否符合系爭保險條款附表項目1及7之殘廢等級，經函覆如下：

1.臺中榮總於99年9月14日以中榮醫企字第XXXXXXXX號函檢送鑑定書，其中神經內科鑑定結果為：「甲○○自述97年車禍後施行過頸椎手術，目前下肢有麻痛感。於門診進行神經學檢查，並無任何肌肉無力（甲○○不願意出全力配合，但肌力至少有MRC Score：4分，滿分為5分），活動行走不須人攙扶，肌腱反射亦無殘留脊髓損傷跡象，不符合系爭保險條款附表項目1神經障礙及項目7脊髓運動傷害」