朱惠斌的部落格

跟保險公司拿，就可以很輕易的集合眾人力量，幫助需要填補風險的人。不僅每個人只要出少許的保費就可以達成移轉風險的目的，這筆保費支出，在計劃個人現金流量時，可以很明確的知道金額與固定支付的時間，方便理財規劃。

所以站在理財的角度，跟保險公司拿會比跟自己拿風險來得小，拿得金額可以比較多。最重要的是，拿得理直氣壯，拿得心安，不是嗎？千萬不要因為短視，為了節省帳面上的保費支出，而讓風險造成實質上家庭經濟的瓦解。這句話對於曾經有過長期臥病患者的家庭，相信是點滴在心頭。

對於一位中風10年的患者而言，如果跟患者的家屬談起『長期看護保險』，相信接受的比率會高許多。因為沒有照顧過長期臥病患者經驗的人，是很難想像與體會，那種身心疲憊與經濟壓力。

同樣的，對於癌症患者的家屬，如果跟他們談『防癌保險』，相信他們比較可以接受與相信癌症發生在自己身上的可能性，也比較可以體會癌症的可怕與威脅。

對於只領1、2百萬元且家無恆產的退休族，健康的身體，反而是擔憂的泉源。因為隨著年華逝去，銀行存款也一天天減少，但是歲月已經無法重來了。所以曾經有人開玩笑說：『人生最完美的事，莫過於上帝寵召的那一天，剛好將錢花完。』

我們可以選擇不買保險，不將風險移轉出去，但卻無法逃避風險。換句話說，每個人都要買（需要）保險，只是有的人是跟親人買，有的人是跟自己買，有的人是跟社會救助系統買，有的人是跟保險公司買。

更重要的是，當我們可以自主、優雅、豁達的購買保險，細心思量的指定受益人，是多麼幸福的事ㄚ！

至於這件非買不可的商品～保險，要買多少才足夠呢？

夜深人靜的時候，自己想一想，看看你的責任（擔子）有多少？而你歡喜去承擔多少？最後再與保險顧問討論，決定這個『甜蜜的負擔』，豈不美哉。