【個人部分】
這部分只要將你心中期望的退休金,扣除勞保老年給付及企業領到的退休金,就可以輕易的算出自己所需努力、儲蓄的部分。假設A君(男性)希望50歲退休,退休後希望每個月可以有退休前月薪的8成收入,也就是4萬元的月退俸。
我提供一個很實用的試算表給各位。只要將國人的平均餘命(男性約74歲,女性約80歲)減設定退休的年齡,就是預估的退休期間。
假設A君的預估退休期間就是23年。對照下表上方51歲退休男,與左方3%報酬率,得到一個608元的數字。
這數字代表A君在51歲退休時,有1萬元的退休金,這1萬元的退休金,可以讓他在日後的23年間,每年花費608元,到A君74歲時,剛好將這1萬元的本利花完。
單位:元
| 50歲退休 | 55歲退休 | 60歲退休 | 65歲退休 | ||||
男 | 女 | 男 | 女 | 男 | 女 | 男 | 女 | |
3%報酬率 | 608 | 521 | 727 | 590 | 940 | 698 | 1,425 | 885 |
4%報酬率 | 673 | 589 | 790 | 656 | 1,001 | 761 | 1,485 | 947 |
5%報酬率 | 741 | 660 | 855 | 725 | 1,065 | 827 | 1,547 | 1,010 |
6%報酬率 | 813 | 736 | 924 | 797 | 1,130 | 896 | 1,610 | 1,076 |
7%報酬率 | 887 | 814 | 994 | 872 | 1,197 | 968 | 1,675 | 1,143 |
A君上面的勞保老年給付有225萬元,拿來乘以608,得到136,800元 / 年,再除以12個月,等於每個月可以花費11,400元。加上A君從新制退休金領到的9,722元,合計是21,122元。與A君心目中退休所需的4萬元,還有一段差距。
A君此時可以選擇:
(1)延後退休(例如55、60歲)。
(2)退休金的報酬率提高(例如5%、7%)。
(3)退休生活所需降低(例如一個月花2萬元就好)。
(4)提高計算的基數(例如準備個500萬元來花)。
(5)不去理會,到時後聽天由命。
如果有選擇的機會,不知道你的選擇會是什麼呢?
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