甲○○前於85年即於高雄市第十信用合作社開立活儲帳戶，嗣高雄十信為泛亞商業銀行概括承受，泛亞商業銀行再更名為寶華商業銀行。又寶華商業銀行於97年5 月24日由新加坡商星展商銀股份有限公司概括承受。嗣新加坡商星展商銀股份有限公司於101 年1 月1 日將依信託業法辦理之業務及金錢信託等業務分割予星展商銀。
系爭連動債及系爭短期債券基金業務由星展商銀概括承受，甲○○及新加坡商星展商銀股份有限公司均同意由星展商銀承當訴訟。
乙○○為星展商銀之理財專員，並代表星展商銀受理客戶投資債券、基金等各類金融商品。
甲○○曾於下列時間向星展商銀申購如下之金融商品：
1、甲○○於95年12月8 日以200 萬元申購B98 遇水則發連動債券（即系爭連動債），已於97年12月22日到期贖回。僅贖回77萬2640元，另獲得配息16萬0100元。星展商銀就此部分，已扣手續費4000元。
2、甲○○於96年12月28日以美金1 萬5000元申購E16 美國收益AT股基金，已配息美金3534.92元，尚未贖回。
3、甲○○於96年12月28日以美金1 萬5000元申購E13 全球高收益債券AT股基金，已配息美金4650.36 美金，尚未贖回。
4、甲○○於97年2 月25日以美金9500元申購S30 美元環球新興市場債券基金，已更改為施羅德新興市場債券基金債券配息基金，已配息美金2540.11元，尚未贖回。
5、甲○○於97年5 月21日以美金9500元申購C54 全球新興市場短期美金配息基金（後改為創利德新興市場短期債券基金，即系爭短期債券基金），於99年7 月28日贖回。贖回淨額為美金4890.42 元，另獲得配息美金1627.68 元。星展商銀就此部分已扣手續費美金57元。
甲○○於95年12月8 日開立特定金錢信託投資帳戶。乙○○曾提供系爭連動債之DM及產品中文說明書予甲○○。甲○○於95年12月8 日業於系爭連動債產品中文說明書第4頁之「‧‧‧委託人（兼受益人）已充分閱讀本產品說明書及風險預告內容，願簽名並確認同接受本產品的相關交易條件及投資風險。
立約人係以本身之責任個別決定進行本交易，且根據本身獨立之判斷或依其專業顧問之建議（如認為必要時）決定本身交易是否適當。立約人並已充分了解組合式商品之性質及相關財務、會計、稅制或法律等事宜，自行審視本身財務狀況及風險承擔度，始決定進行投資，立約人已充分了解本產品之相關交易條件及投資風險」之委託人兼受益人處簽名。
「立約人以書面方式向寶華銀行提出申購，一旦交易確認，所有投資損益由立約人完全承擔，立約人絕不以風險認知不足或其他理由，而要求寶華銀行對交易風險所造成立約人損失負擔任何責任。立約人向本行提出申購後，不得撤銷該筆申購。本行建議立約人投資本產品之金額以不超過本人流動性資產為宜。」之委託人兼受益人處簽名。
又於產品條件揭露檢查表上所載之「本人已了解本產品內容及交易條件，並確實告知客戶本產品的相關交易條件及投資風險」之委託人/ 投資人親簽欄簽名。
甲○○於95年12月8 日又於「寶華商業銀行特定金錢信託投資國內外有價證券申請書暨約定書」中，投資需知「一委託人（以下稱本人）茲以上項信託資金交付貴行（以下稱受託人）以受託人名義運用投資於國內外有價證券，且委託人已於合理期間內審閱正面及背面全部條款內容無異議後，同意遵守本申請書暨約定書正面及背面所載事項辦理，茲承諾並簽訂生效。
二以特定金錢信託投資國內外有價證券，投資風險由本人自行承擔，如有本金損失或匯兌損失，受託人不予負責，亦不保證給付最低收益，但投資所生資本利得、匯兌收益及投資收益完全歸屬本人。三委託人已取得上列投資商品之公開說明書中文譯本。」之委託人處簽名並蓋印。
兩造爭執之事項為：
（一）星展商銀是否違法銷售系爭連動債、系爭短期債券基金？星展商銀是否有未向甲○○充分揭露系爭連動債、系爭短期債券基金之風險，致甲○○陷於錯誤而申購系爭連動債、系爭短期債券基金？
甲○○雖主張：依系爭連動債英文產品說明書之「銷售限制」可知，系爭連動債不得直接對台灣居民為銷售等語，然查依系爭連動債英文產品說明書第4 頁「台灣銷售限制」，係指系爭連動債不得在中華民國境內銷售或募集，並僅得依適用於跨國交易之台灣證券法令之規定，在台灣地區外，向在中華民國居住之投資人銷售及募集。
朱惠斌
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